获 Simple 专访：Canopy 与家族办公室财富科技

近年来，新加坡与香港一直在激烈角逐全球家族办公室首要枢纽的地位。在这轮加速增长中，创新财富科技公司 Canopy 已成为区域内的关键角色。本文由 Simple 专访 Canopy 首席执行官 Mu Chen，第一手了解亚洲不断演变的金融格局，看看 Canopy 的创新愿景如何不只是跟上，而是主动塑造区域财富科技的未来。

你需要知道的重点：

• 在亚洲单一及多家族办公室日趋成熟的推动下，新加坡与香港正崛起为数字财富基础设施的领先枢纽。
• 区域内的家族办公室要求超越电子表格的技术方案，重点放在数据整合、多银行连接，以及资产的实时可见度与分析。
• Canopy 这类创新者正以人工智能与大数据工具填补基础设施缺口，回应区域性的复杂状况，支持财富管理走向更专业化。

新加坡的家族办公室为什么需要财富数据基础设施?

新加坡的家族办公室需要财富数据基础设施，因为随着财富架构日益庞大，分散的多银行数据、手工维护的电子表格，以及有限的实时可见度，都让报告与投资组合分析变得更困难。

佐证：

• 随着家族办公室日趋成熟，新加坡与香港正崛起为数字财富基础设施的枢纽。
• 家族办公室要求数据整合、多银行连接与资产的实时可见度。
• Canopy 通过在复杂的亚洲财富市场中自动化数据接入与托管机构连接，填补这一缺口。

Mu Chen 是连续创业者与投资人。他在新加坡与美国完成学业，从 University of Virginia 毕业后投身美国金融与科技行业，先在纽约从事投资银行工作，之后在纽约一家另类数据初创公司担任产品经理，最终在亚洲创办了自己的数据分析公司。凭借十余年的金融与金融科技经验，Mu 曾任清华大学金融学院客座讲师，并就中国经济发表过多篇有见地的文章。看准亚洲蓬勃发展的金融科技与财富科技领域中的巨大机会，Mu 不仅亲自投资 Canopy，更于 2023 年出任首席执行官。

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当前格局：填补基础设施缺口

全球财富正在大量积累，并向香港、新加坡、迪拜等新兴金融中心迁移。然而，这种快速扩张也带来了一个关键难题：人才明显短缺，更重要的是，缺乏足以承载这些不断膨胀财富的稳健基础设施，导致不少家族办公室与财富管理者只能在次优的规模下运作。正是看到这些关键缺口，一群来自本地区的前金融从业者于 2014 年创办了 Canopy。

他们的目标很简单：善用技术，让财富管理流程更高效、更可持续、成本更可负担。值得一提的是，在起步的那几年，美国财富科技行业已相当成熟，Plaid 与 Addepar 等企业站稳脚跟，而亚洲的财富科技仍处于起步阶段。

Canopy 的创立与发展，与亚洲高速扩张的富裕客群同步。Mu 坦言，对不少仍处于财富积累期的早期客户而言，监控和管理不断增长的资产往往被排在次要位置。有意思的是，Canopy 最主要的竞争对手并不是另一家科技公司，而是无处不在的电子表格：Excel。但 Canopy 看到的不只是难题，而是一个提供更成熟方案的重大机会。

就像飞行员在飞行时需要看到所有相关数据一样，财富拥有者与管理者也需要对资产与投资组合状况有全面的视野。Canopy 专注于为财富拥有者与管理者打造一块自动化的导航仪表盘。– Mu Chen，Canopy 首席执行官。

稳健财富管理的根基：攻克数据整合

要有稳健的财富管理流程，家族办公室首先得把数字弄对。但 Canopy 观察到，许多客户花大量时间把投资组合数据手工录入 Excel 做分析，反而挤占了他们处理投资组合管理与风险管理等更关键工作的时间。这种低效促使公司着手解决一个根本难题：在多元而复杂的亚洲财富行业中，自动化数据接入与托管机构（银行、券商及其他托管方）的数据连接——而各国的 IT 监管规定差异相当大。

即使是与美国或欧洲 Goldman Sachs 等机构关系稳固的成熟平台，要在香港、新加坡或迪拜等关键市场建立同样的连接依然举步维艰，Canopy 却做到了。

对于不提供数据访问 API 的银行，Canopy 开发了人工智能算法，处理 Excel、PDF 等各种格式的数据，让信息的收集与处理更轻松。

过去十年，公司把数据引擎产品打造成领先的数据整合方案，可连接近 100 家主要金融机构，例如 Bank of Singapore 及 Goldman Sachs 新加坡分行，以及区域内其他同类公司；不过其覆盖远不止新加坡。Canopy 的客户遍及东亚、东南亚、南亚、中东与欧洲。

此外，随着家族办公室进一步专业化与机构化，Canopy 也持续拓展平台以匹配他们不断演变的需求。平台提供的功能不仅让他们管理投资组合数据，还支持更深入的投资组合分析，例如设计资产配置策略、货币风险追踪、业绩归因、结构化产品条件追踪、集中度分析、费用支出分析等。

塑造未来：财富管理者的人工智能副驾驶

在新冠疫情、Credit Suisse 倒闭与地缘政治冲突升温之后，富裕人群的银行关系出现了明显转变。世界各地的富裕客户越来越多开设私人银行账户，并把资产托管转移至亚洲，以求更高的安全性与分散度。根据 McKinsey 的报告，亚太地区财富科技行业的管理资产规模预计在 2022 至 2027 年间每年增长 25% 至 30%，达到 2 万亿美元，其中新加坡与香港领跑。

看准这些宏观趋势，一批现有股东——包括来自新加坡、香港、纽约与泰国的知名风投公司及家族办公室——选择在 2023 年注入新资金并强化团队，重申对 Canopy 的支持。

有了这批新的支持，Canopy 开始把人工智能进一步整合进其稳健的系统。今年夏天，公司推出了全新的 AI agent 项目——一个重要的里程碑。通过这些人工智能项目，Canopy 正在其稳健的投资组合数据系统之上，为财富管理者构建一套副驾驶与引导系统。Canopy 不只是跟上金融格局的变化，更主动塑造它的未来，起点正是新加坡、香港与迪拜这些新兴财富中心。

原文刊于 Simple：

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