獲 Simple 專訪：Canopy 與家族辦公室財富科技

近年，新加坡與香港一直在激烈競逐全球家族辦公室首要樞紐的地位。在這股加速增長之中，創新財富科技公司 Canopy 已成為區內的關鍵角色。本文由 Simple 專訪 Canopy 行政總裁 Mu Chen，第一手了解亞洲不斷演變的金融格局，看看 Canopy 的創新願景如何不只是跟上，而是主動塑造區內財富科技的未來。

你需要知道的重點：

• 在亞洲單一及多家族辦公室日趨成熟的推動下，新加坡與香港正崛起為數碼財富基礎設施的領先樞紐。
• 區內家族辦公室要求超越試算表的科技方案，重點放在數據整合、多銀行連接，以及資產的即時可見度與分析。
• Canopy 這類創新者正以人工智能與大數據工具填補基礎設施缺口，回應區域性的複雜情況，支持財富管理走向更專業化。

新加坡的家族辦公室為什麼需要財富數據基礎設施?

新加坡的家族辦公室需要財富數據基礎設施，因為隨着財富架構日益龐大，零散的多銀行數據、人手處理的試算表，以及有限的即時可見度，都令報告與投資組合分析變得更困難。

佐證：

• 隨着家族辦公室日趨成熟，新加坡與香港正崛起為數碼財富基礎設施的樞紐。
• 家族辦公室要求數據整合、多銀行連接與資產的即時可見度。
• Canopy 透過在複雜的亞洲財富市場中自動化數據流入與託管機構連接，填補這個缺口。

Mu Chen 是連續創業者與投資人。他在新加坡與美國完成學業，自 University of Virginia 畢業後投身美國金融與科技業，先在紐約從事投資銀行工作，其後在紐約一家另類數據初創擔任產品經理，最終在亞洲創辦了自己的數據分析公司。憑藉超過十年的金融與金融科技經驗，Mu 曾任清華大學金融學院客座講師，並就中國經濟發表過多篇具洞見的文章。看準亞洲蓬勃發展的金融科技與財富科技領域中的龐大機會，Mu 不但親自投資 Canopy，更於 2023 年出任行政總裁。

---

當前格局：填補基礎設施缺口

全球財富正大量累積，並向香港、新加坡、迪拜等新興金融中心遷移。然而，這種快速擴張也帶來了一個關鍵難題：人才明顯短缺，更重要的是，缺乏足以承載這些不斷膨脹財富的穩健基礎設施，令不少家族辦公室與財富管理者只能在次優的規模下營運。正是看到這些關鍵缺口，一群來自區內的前金融從業者於 2014 年創辦了 Canopy。

他們的目標很簡單：善用科技，讓財富管理流程更有效率、更可持續、更能負擔。值得一提的是，在那些起步的年頭，美國財富科技行業已相當成熟，Plaid 與 Addepar 等企業站穩陣腳，而亞洲的財富科技仍處於起步階段。

Canopy 的創立與發展，與亞洲高速擴張的富裕客群同步。Mu 坦言，對不少仍處於財富累積期的早期客戶而言，監察和管理不斷增長的資產往往被排在次要位置。有趣的是，Canopy 最主要的競爭對手並非另一家科技公司，而是無處不在的試算表：Excel。但 Canopy 看到的不只是難題，而是一個提供更成熟方案的重大機會。

就像機師在航行時需要看到所有相關數據一樣，財富擁有者與管理者也需要對資產與投資組合狀況有全面的視野。Canopy 專注於為財富擁有者與管理者打造一塊自動化的導航儀表板。– Mu Chen，Canopy 行政總裁。

穩健財富管理的根基：攻克數據整合

要有穩健的財富管理流程，家族辦公室首先要把數字弄對。但 Canopy 觀察到，許多客戶花大量時間把投資組合數據人手輸入 Excel 作分析，反而抽走了他們處理投資組合管理與風險管理等更關鍵工作的時間。這種低效促使公司着手解決一個根本難題：在多元而複雜的亞洲財富行業中，自動化數據流入與託管機構（銀行、券商及其他託管方）的數據連接——而各國的 IT 監管規定差異相當大。

即使是與美國或歐洲 Goldman Sachs 等機構關係穩固的成熟平台，要在香港、新加坡或迪拜等關鍵市場建立同樣的連接仍然舉步維艱，Canopy 卻做到了。

對於不提供數據存取 API 的銀行，Canopy 開發了人工智能演算法，處理 Excel、PDF 等各種格式的數據，讓資訊的收集與處理更輕鬆。

過去十年，公司把數據引擎產品打造成領先的數據整合方案，可連接近 100 家主要金融機構，例如 Bank of Singapore 及 Goldman Sachs 新加坡分行，以及區內其他同類公司；不過其覆蓋遠不止新加坡。Canopy 的客戶遍及東亞、東南亞、南亞、中東與歐洲。

此外，隨着家族辦公室進一步專業化與機構化，Canopy 也持續擴展平台以配合他們演變中的需要。平台提供的功能不僅讓他們管理投資組合數據，更支援更深入的投資組合分析，例如設計資產配置策略、貨幣風險追蹤、績效歸因、結構性產品條件追蹤、集中度分析、費用開支分析等。

塑造未來：財富管理者的人工智能副駕駛

在新冠疫情、Credit Suisse 倒閉與地緣政治衝突升溫之後，富裕人士的銀行關係出現了明顯轉變。世界各地的富裕客戶愈來愈多開設私人銀行賬戶，並把資產託管轉移至亞洲，以求更高的安全性與分散度。根據 McKinsey 的報告，亞太區財富科技行業的管理資產規模預計於 2022 至 2027 年間每年增長 25% 至 30%，達到 2 萬億美元，其中新加坡與香港領先。

看準這些宏觀趨勢，一批現有股東——包括來自新加坡、香港、紐約與泰國的知名創投公司及家族辦公室——選擇在 2023 年注入新資金並強化團隊，重申對 Canopy 的支持。

有了這批新的支持，Canopy 開始把人工智能進一步整合進其穩健的系統。今年夏天，公司推出了全新的 AI agent 項目——一個重要的里程碑。透過這些人工智能項目，Canopy 正在其穩健的投資組合數據系統之上，為財富管理者建構一套副駕駛與指引系統。Canopy 不只是跟上金融格局的變化，更主動塑造它的未來，起點正是新加坡、香港與迪拜這些新興財富中心。

原文刊於 Simple：

---

想持續掌握形塑家族辦公室生態的策略與趨勢，歡迎追蹤我們的 Substack、把這篇文章分享給您的人脈，或直接聯絡我們，了解如何加入我們的家族辦公室專屬社群。如果您覺得這些洞察有價值，我們很想聽聽您的想法。

我們會繼續為家族辦公室生態策劃閉門論壇、專家簡報與深度文章，而您的意見會決定下一步的方向。

👉 花兩分鐘填寫我們的 問卷，告訴我們您希望在日後的活動與電子報中看到哪些主題——也讓我們知道您是否有興趣出席我們的下一場聚會。

讓我們一起，為財富的未來建立一個更強大的知識社群！